Frissítve: 2026. október 25.
Egy 42 éves ember most vásárolná meg az első lakását. Korábban albérletben élt, nem volt lakástulajdona, és csak most gyűlt össze az önerő. A bejelentett Wekerle Plusz hitel életkori feltétele alapján mégsem tartozna a jogosultak közé. Mi indokolja, hogy az első otthon megszerzésénél egy születésnap húzza meg a határt? És mekkora segítséget jelentene az új program 5%-os kamata annak, aki belefér a korhatárba?
Mit jelentettek be az Otthon Start helyett?
A kormány a Wekerle+ Vásárlási és Építési Hitelt tervezi az Otthon Start utódjának. A 2026. októberi bejelentés szerint első otthonhoz jutó, 18 és 41 év közötti igénylők új lakást vagy építkezést 3%-os, használt ingatlant 5%-os fix kamatozású hitellel finanszírozhatnának. Ötéves bentlakási kötelezettséget írnának elő, és ellenőriznék az igénylő, valamint házastársa meglévő ingatlantulajdonát. A korábban megkötött Otthon Start-szerződések érvényben maradnának. A kormány tájékoztatója
A tervek 2027-re szólnak. Az Otthon Start kivezetésének és az új hitel indulásának pontos napját még nem közölték; a részletes igénylési feltételek sem véglegesek. Aki jelenleg vásárlást tervez, ebből a bejelentésből még nem tudhatja biztosan, melyik napon és milyen feltételekkel válthat egyik program a másikra. Az átmenetről ismert információk
Első lakás 42 évesen
Az „első otthon” nem csak a legfiatalabbak életcélja. Van, aki harmincévesen örököl lakást, más pedig negyvenkét évesen jut el először odáig, hogy sajátot vásároljon. Előfordulhat, hogy valaki sokáig tanult, hozzátartozót gondozott, bérlakásban élt vagy egyszerűen később tudott megtakarítani. Ezek lehetséges élethelyzetek; a 42. születésnap egyiktől sem teszi könnyebbé az önerő előteremtését.
A fiatalok célzott támogatása érthető döntés, és a rendelkezésre álló pénz sem korlátlan. A kormány kifejezetten a fiatalok első lakáshoz jutását jelölte meg célként, így a korhatár illeszkedik ehhez. Érdemes azonban mérlegelni, mennyire indokolt kizárni az idősebb elsőlakás-vásárlókat. A meglévő lakástulajdon, a vagyon és a tényleges lakhatási helyzet közvetlenebbül mutathatja meg, kinek jelent valódi segítséget a kedvezmény. A bejelentett életkori feltétel ráadásul az új és a használt lakásra szóló hitelnél is számítana.
Az 5%-os kamat forintban
Az Otthon Start jelenlegi 3%-os kamatához képest az 5% magasabb törlesztőt jelentene ugyanakkora használtlakás-hitelre. Vegyünk egy egyszerű példát: 30 millió forint hitel húsz évre, egyenlő havi törlesztéssel, változatlan kamatot és más költségek nélküli számítást feltételezve. Az 5%-os kamat havi törlesztője körülbelül 198 ezer forint. Ha a kamat 3% lenne, ugyanez körülbelül 166 ezer forint: havi 32 ezer forint a különbség. Ez szemléltető számítás, a tényleges ajánlat teljes költségét nem helyettesíti.
Piaci hitelhez viszonyítva más az eredmény. Ugyanebben a példában 6%-os, a teljes húsz évre változatlan kamattal körülbelül 215 ezer forint lenne a havi törlesztő. Az 5% ehhez képest nagyjából havi 17 ezer forint előny. A 6% itt összehasonlítási feltételezés, nem egy bank konkrét ajánlata. A kérdés az, hogy a leendő igénylő a saját jövedelmével, ingatlanával és hitelösszegével milyen piaci feltételeket kapna.
A saját hitelösszegeddel és futamidőddel a lakáshitel-kalkulátorban is összehasonlíthatod a törlesztőrészleteket.
Vannak már 5% alatti lakáshitelek?
Igen, de az ajánlat mögötti feltételek döntőek. A Fundamenta Célbaérő Lakáshitelének tájékoztatója például 2,85%-os fix kamatot és 4,87%-os referencia-THM-et közöl. Ehhez megfelelő lakástakarék-szerződés és a megtakarítási idő lejárta kell. A ma lakást kereső érdeklődő számára ez önmagában nem azonnal felvehető, mindenki számára nyitott alternatíva. A Fundamenta terméktájékoztatója
Az aktuális piaci ajánlatoknál sem egyetlen számot kell megvizsgálni. A CIB 2026. október 1-jétől érvényes hirdetményében például 5,99%-os kamat szerepel egy tízéves kamatperiódusú lakáshitelnél online igényléshez és havi legalább 800 ezer forintos jóváíráshoz kötött kedvezménnyel. A 12 millió forintos, húszéves reprezentatív példában a THM 6,25%. Ez egy konkrét banki példa, nem a piac egészének átlaga. A CIB kondíciós listája
Ennél az ajánlatnál a kamat tíz év után változhat. A fenti számpéldák viszont a teljes húsz évre változatlan kamatot feltételeznek, ezért az összehasonlításnál erre a különbségre is figyelni kell.
Az 5%-os támogatott hitel tehát jelenthet valós előnyt, különösen annak, aki egyébként drágábban jutna kölcsönhöz. Ugyanakkor a „támogatott” jelző nem mondja meg, hogy az adott vevő mennyit nyer. Azonos hitelösszegre és időtávra kell összevetni a kamatot, a THM-et, a kamat rögzítésének hosszát, a teljes visszafizetendő összeget és a vállalt kötelezettségeket. A végleges Wekerle+ szabályok nélkül személyre szabott megtakarítást még nem lehet megállapítani.
Kedvezőbb kamat új lakásra
A 3 és 5% közötti különbség az új építést ösztönözheti. Ha több lakás épül, hosszabb távon bővülhet a kínálat. Egy vevő döntésénél azonban a vételár is számít. Egy drágább új lakás teljes költsége az alacsonyabb hitelkamat mellett is meghaladhatja egy olcsóbb használt lakásét. Akinek az utóbbi az elérhető első otthon, annak a magasabb kamat nagyon is kézzelfogható korlát lehet.
Mi tartozna még a Wekerle programhoz?
A bejelentett csomag része egy energetikai felújítási hitel is, legfeljebb 15 millió forintos összeggel, 3%-os fix kamattal és kapcsolódó vissza nem térítendő támogatással. A tervek szerint országosan, házasság és gyermekvállalás nélkül is elérhető lenne. A lakástakarékban az első öt év befizetéseihez 10%, a hatodik évtől 20% állami kiegészítést adnának. Ezek a befizetésekhez adott támogatási arányok, nem éves hozamok. A kormány közlése szerint a CSOK, a falusi CSOK és a Babaváró szabályai megmaradnak. Kormányzati összefoglaló
Az előtakarékosság azoknak segíthet, akik már rendszeresen félre tudnak tenni. A külön Wekerle Sándor Lakásépítési Program megfizethető bérlakások és kollégiumi férőhelyek építését tervezi; ez azokhoz is szólhat, akiknek a hitelből történő vásárlás egyelőre elérhetetlen. A konkrét beruházások és a bérlakások igénybevételének feltételei később válnak ismertté. A lakásépítési program bejelentése
A még hiányzó részletek
Az első kérdés az átállás időpontja: meddig igényelhető az Otthon Start, és mikortól a Wekerle+? Utána a hitelösszeg felső határa, az ingatlanokra vonatkozó korlátok, az önerő és az egyéb támogatásokkal való együtt igénylés szabályai számítanak. Ezek nélkül egyelőre nem lehet megbízhatóan eldönteni, mekkora lesz az új konstrukció népszerűsége.
A lakástámogatás sikerét végső soron nem a program neve vagy a meghirdetett kamat mutatja meg, hanem az, hogy az első otthonukat keresők számára valóban elérhetővé teszi-e az otthont. Ehhez a 42 éves első lakásvásárló helyzetére is választ kellene adnia, és az 5%-os hitel előnyét a valós piaci ajánlatokhoz mérve kell megmutatnia.